Daca te-ai intrebat vreodata care este diferenta dintre creditele acordate de catre banci si cele acordate de catre Institutiile Financiare Nebancare, atunci ai ajuns in locul potrivit. Citind acest articol, vei descoperi care sunt asemenarile, diferentele, avantajele si dezavantajele si de ce sa apelezi la un credit acordat de IFN-uri.
Atunci cand vine vorba despre un imprumut, impulsul este de a apela la o institutie bancara, insa daca ai nevoie de o suma de bani intr-un timp cat mai scurt, solutia ar fi sa iei in considerare IFN-urile, acestea putand acorda credite foarte avantajoase pentru care trebuie sa depui un efort minim.
Ce sunt Institutiile Financiare Nebancare?
Institutiile Financiare Nebancare, potrivit Bancii Nationale a Romaniei, sunt entitati diferite de banci, care desfasoara activitate de creditare cu titlu profesional, in conditiile stabilite de lege. Aceste institutii nebancare sunt supravegheate in permanenta de catre Banca Nationala a Romaniei, astfel ca tu nu trebuie sa iti faci griji in privinta calitatatii, dar si a securitatii serviciilor oferite.
Prin intermediul IFN-urilor poti accesa mai multe tipuri de imprumuturi rapide:
- Acordare de credite, printre care amintim credite de consum, credite ipotecare, credite imobiliare, microcredite, finantarea tranzactiilor comerciale, operatiuni de factoring, scontare si forfetare;
- Acordare de credite cu primire de bunuri in gaj, respectiv amanetare prin case de amanet;
- Emitere de garantii, asumare de angajamente de garantare, asumare de angajamente de finantare;
- Leasing financiar;
- Acordare de credite catre membrii asociatiilor fara scop patrimonial, organizate pe baza liberului consimtamant al salariatilor/ pensionarilor, in vederea sprijinirii prin imprumuturi financiare a membrilor lor de care aceste institutii, organizate sub forma juridica a caselor de ajutor reciproc;
- Alte forme de finantare de natura creditului.
Cand vine vorba despre ceea ce cred oamenii despre Institutiile Financiare Nebancare, parerile sunt impartite, deoarece o parte dintre acestia au idei preconcepute despre aceste institutii, dar si despre creditele oferite de catre acestea. Este important de stiut ca cele mai importante diferente dintre creditele oferite de catre IFN-uri si cele oferite de catre banci sunt: durata de analiza a dosarului, perioada de acordare a creditului si a sumei pe care o poti imprumuta.
Prin intermediul IFN-urilor, suma maxima pe care o poti obtine este mai mica decat cea pe care o poti obtine prin intermediul bancilor, motiv pentru care mare parte din oameni prefera sa apeleze la IFN-uri in momentul in care au nevoie de o suma relativ mica de bani, pe care sa o obtina intr-un timp cat mai scurt.
In plus, perioada de rambursare este in general mai scurta, de aproximativ trei luni, insa poate ajunge si pana la unul- doi ani. In cazul bancilor, perioada de rambursare se poate extinde pana la treizeci de ani, in functie de suma imprumutata si de tipul de credit.
De aceea, unele dintre cele mai bune institutii de la care poti solicita sume de bani, sunt Institutiile Financiare Nebancare.
In momentele de criza financiara, este foarte important sa ai pe cineva la care poti apela, astfel incat sa iti poti rezolva problemele presante cat mai repede si mai discret. In situatiile de urgenta, una dintre variantele cele mai la indemana sunt aceste IFN-uri specializate exact pe aceste tipuri de nevoi personale urgente ale cetatenilor.
O institutie financiara nebancara iti poate fi de ajutor atunci cand ai nevoie de o suma de bani relativ mica si nu ai la cine apela. Fiind o institutie nebancara, dar acreditata de catre Banca Nationala a Romaniei pentru acordarea de imprumuturi, poti obtine un credit mult mai rapid decat in cazul optarii pentru procesul lung pus la dispozitie de unitatile bancare romanesti.
In cazul IFN-urilor, trebuie sa ai in vedere cateva conditii pentru obtinerea de imprumut rapid, si anume:
- Ai nevoie de un numar de telefon mobil;
- Trebuie sa ai o adresa de e-mail personala;
- Veniturile lunare sunt importante, indiferent de sursa, motiv pentru care trebuie sa ai o dovada care sa ateste existenta acestor venituri;
- Poza buletinului si dovada veniturilor (extras de cont, adeverinta de salariu, talon de pensie si asa mai departe).
Avantajele si dezavantajele IFN-urilor
Avantajele institutiilor financiare nebancare sunt nenumarate, iar printre acestea reamintim:
- Acordarea simpla si rapida a creditului;
- Numarul mic de documente solicitate;
- Timpul scurt de analiza a dosarului;
- Obtinerea creditului online, fara deplasare si stat la cozi.
In ceea ce priveste dezavantajele creditarii prin intermediul IFN-urilor, se numara:
- Suma maxima oferita;
- Durata de rambursare a creditului;
- Creditele IFN isi continua cresterea in Romania.
Tipuri de credite oferite de IFN
Probabil unul dintre cele mai cunoscute tipuri de imprumuturi acordate de IFN este creditul rapid. Indiferent cat de bine am incerca sa ne gestionam finantele personale, inevitabil la un moment dat, tot ne putem trezi in situatia in care sa fim nevoiti sa apelam la un imprumut rapid.
Exista situatii in care masina personala s-a defectat, aragazul sau frigiderul nu mai functioneaza cum trebuie, ori vrem sa profitam de anumite reduceri de moment. Un lucru este cert – creditul rapid ne poate ajuta sa iesim din impasuri financiare, in special in acele momente cand nu dispunem de suficiente fonduri proprii adunte in conturi bancare.
Creditul rapid va fi intotdeauna solutia de a iesi din impasul financiar in care te afli. Aceste imprumuturi rapide reprezinta niste produse financiare relativ noi aparute pe piata noastra, dar care se dovedesc a fi populare printre consumatori. Acestea pot fi gasite sub nenumarate denumiri, cum ar creditul fara adeverinta de venit, credit rapid online, credit fara acte sau credit pana la salariu.
Cel mai important este ca indiferent sub ce nume se gaseste, acest imprumut rapid poate fi luat fara garantii bancare. Mai mult decat atat, creditele rapide sunt extrem de simplu de accesat, iar aprobarea lor nu dureaza decat cateva ore.
Nu vei fi intrebat care sunt motivele pentru care doresti sa iei un imprumut rapid sau modul in care vei cheltui banii obtinuti. Acest credit, asa cum am spus si mai sus, sunt accesate pentru a achita diverse cheltuieli care nu suporta amanare sau banii pot fi folositi pentru a achizitiona anumite produse.
Printre avantajele oferite de catre creditul rapid, amintim:
- Rapiditate, astfel ca poti aplica pentru credit in doar cateva minute, iar in cazul unora dintre institutiile nebancare, vei avea banii in cont chiar si in doua ore de la trimiterea solicitarii;
- Flexibilitatea – adica tu iti alegi suma de care ai nevoie, dar si perioada de rambursare a creditului;
- Accesibilitate – creditele rapide oferite de catre institutiile nebancare pot fi accesate de catre orice persoana care are peste 18 ani si care are venituri minime de 400-700 lei, indiferent de istoricul din Biroul de Credit;
- Transparenta – Institutia Financiara Nebancara la care apelezi este obligata ca in contractul de credit sa treaca absolut toate taxele, dobanzile si comisioanele percepute, inclusiv ratele zilnice si DAE;
- Dobanda este fixa si nu va fi influentata de ROBOR, EURIBOR sau de inflatie;
- In plus, intregul proces se desfasoara online, astfel ca nu vei mai fi nevoit sa pierzi timpul la cozi interminabile;
- Trimiti actele online si astepti confirmarea creditului;
- Tot imprumutul poate fi rambursat anticipat, fara sa risti plata vreunui comision sau a vreunei taxe de inchidere.
Dezavantajale imprumutului rapid:
- In cazul in care depasesti perioada de rambursare, taxele de penalizare sunt destul de mari si pot ajunge pana la 3,5 % pe zi din suma datorata;
- Luand in considerare faptul ca suma maxima pe care o poti solicita este de 4000 lei, este posibil sa nu iti ajunga imprumutul pentru a achita toate datoriile pe care le ai;
- Perioada destul de mica de rambursare poate fi o problema pentru anumite persoane, poate parea presant.
Ce valoare poate avea creditul
In functie de Institutia Financiara Nebancara la care apelezi, valoarea creditului poate incepe de la 100 lei si poate ajunge pana la 4000 de lei, iar perioada de rambursare porneste de la 10 zile si poate ajunge pana la 90 de zile.
Cu toate acestea, trebuie sa stii ca un credit rapid nu este totusi o solutie financiara pe termen lung. Acesta poate reprezenta o solutie de moment, insa daca lasi neachitat un astfel de credit pentru prea mult timp, vei acumula dobanzi foarte mari si iti va fi mai greu sa il rambursezi.
Chiar daca aceste credite vin cu niste costuri lunare destul de ridicate, este important sa stii faptul ca poti accesa un credit rapid cu buletinul foarte usor, atunci cand nevoia o cere. Oricine se poate trezi in imposibilitatea de plata a unor facturi neasteptare.
Cerintele pentru a accesa un imprumut rapid
Conditiile pe care trebuie sa le indeplinesti in 2020 pentru a putea obtine un credit rapid sunt relaxate, deoarece sumele de bani nu sunt mari, iar majoritatea beneficiarilor nu vor avea probleme in a rambursa datoria la timp.
- Sa fii cetatean roman si sa ai o carte de identitate valabila.
- Sa faci dovada unui venit lunar minim care poate fi fie din salariu, pensie sau chirii.
- Sa detii un cont bancar, un e-mail personal si un telefon mobil pe care sa poti fi contactat.
Unul dintre cele mai avantajoase imprumuturi de care vei putea beneficia sunt creditele rapide fara dobanda – imprumuturi care vin cu costuri zero pentru persoanele care apeleaza pentru prima data la serviciile lor. Aceste tipuri de credite sunt instrumente prin care se incearca atragerea de noi clienti in portofoliul institutiilor.
Desigur, ca sa poti beneficia de aceasta dobanda zero, trebuie sa achiti la timp si integral suma accesata. In caz contrar, costurile penalizatoare vor fi unele usturatoare.
Sfaturi inainte de a accesa un credit rapid online
- In primul rand, uite-te dupa costul total, nu dupa DAE – acesta nu este un indice neaparat relevant in cazul creditelor rapide, avand in vedere ca aceste imprumuturi sunt de scurta durata, Dobanda Anuala Efectiva va fi de ordinul miilor de procente, deci nu prea utila. Atunci cand compari creditele online, te poti orienta dupa suma totala pe care o ai de platit la final de contract;
- Ramburseaza imprumutul cat poti de repede, deoarece cum dobanzile la creditele rapide sunt calculate ca procent zilnic din suma datorata, este lesne de inteles de ce este mai avantajos sa iti achiti datoriile cat poti de repede; fiecare zi intarziata va atrage dupa sine, noi costuri; depasirea perioadei de rambursare va aduce dupa sine, aplicarea de dobanzi penalizatoare;
- Împrumuta doar cat ai nevoie, altfel iti va fi mult mai greu sa returnezi suma de bani; sutele de lei luate in plus, au facut ca valoarea ratelor zilnice sa fie atat de mari, incat beneficiarii nu si-au mai putut rambursa datoriile.
- Determina criteriile care te intereseaza – unele credite pot fi accesate si achitate de pe o aplicatie de mobil, altele ofera optiunea de a ridica banii din sucursalele anumitor institutii si asa mai departe;
- Fa o simulare de credit inainte de a opta pentru un credit online – foloseste calculatoarele online de pe site-urile institutiilor financiare pentru a face o simulare de credit; astfel vei putea stii exact care sunt costurile unui credit rapid, daca iti poti permite imprumutul respectiv sau daca nu este mai bine sa te orientezi catre o varianta mai ieftina.
Atunci cand vorbim despre Institutiile Financiare Nebancare, ne gandim automat la imprumuturi rapide si la credite online, la modalitati mult mai simple si mai rapide de a plati problemele financiare care apar intre timp.
Creditele rapide sunt modalitati foarte bune de a obtine sume de bani intr-un mod rapid, de la institutii financiare care ne aduc mult mai multe avantaje decat formele clasice de finantare, adica bancile. Firmele de finantare pot oferi suma de bani necesara chiar si in doua ore de la depunerea cererii, asa ca nu mai esti nevoit sa pierzi timp al cozi interminabile sau cautand acte care nu au niciun rol important. Creditele rapide sunt cea mai simpla modalitate de a obtine banii intr-un timp scurt, fara batai de cap, fara stres si fara drumuri fara rost.