Împrumuturi nebancare pentru restanţieri

Dacă aţi făcut măcar un credit bancar în trecut, cu siguranţă ştiţi că procedura de acordare a împrumutului presupune verificarea datelor dumneavoastră la Biroul de Credite. Iar acest lucru se intâmplă datorită faptului că instituţiile bancare doresc să limiteze posibilităţile de obţinere a unui nou împrumut rapid  persoanelor ce nu işi pot onora obligaţiile de plată sau celor ce inatârzie mai mult de 30 de zile şi acumulează penalizări. Raportarea către Biroul de Credite se face, în funcţie de politica instituţiei bancare, într-un termen încadrat între 31 şi 91 de zile. Persoanle înscrise pe acea listă de “rău-platnici” îşi diminuează şansele de acordare a unui noi credit (sub orice formă) de către bănci, având în vedere accesul acestora la sistemul informatic central.

Prin urmare, în momentul în care vă veţi afla într-o situaţie de urgenţă, aceste instituţii financiare bancare vă vor refuza dosarul datorită antecedentelor financiare expuse.

Excluderea din baza de date a Biroului de Credite

Pentru a fi eligibili pentru un nou împrumut, istoria financiară din trecut trebuie ştearsă din baza de date a celor de la Biroul de Credite, însă procedura este destul de anevoioasă şi presupune, totuşi, stingerea datoriei faţă de instituţia bancară de la care s-a luat creditul.

Din nefericire, de cele mai multe ori penalizările procentuale adăugate restanţelor sunt mult mai mari decât suma datorată în sine.  Aşadar, pentru a evita eventualele neplăceri, vă sfătuim cu mare căldură să luaţi in calcul toate aceste aspect, în momentul în care aveţi de luat o astfel de decizie. Nu numai că puteţi ajunge pe “lista neagră” a băncilor dacă nu achitaţi la timp, dar este şi foarte probabil să primiţi citaţii în instanţă. Ceea ce este cu atât mai neplăcut. Un aspect si mai neplăcut este faptul că şi după stingerea datoriei către bancă, rapoartele Biroului de Credite rămân active pentru cel puţin încă 3 ani de la data achitării. Aşadar, chiar dacă vă încheiaţi socotelile cu banca de la care aţi luat împrumutul, evidenţele din sistemele informatice vă consideră în continuare ineligibil pentru un nou imprumut bancar, pe o perioadă de câţiva ani, timp în care pot apărea situaţii neprevăzute care să necesite bani în regim de urgenţă.

 Cum sting datoria către bancă dacă am restanţe?

Există mai multe variante pentru a răspunde acestei intrebări, însă 2 dintre ele sunt cele mai răspândite printre cei aflaţi in situaţia dumneavoastră. Iată care sunt acestea:

• Una dintre soluţii ar fi să apelaţi la familie, prienteni, colegi, etc pentru a cumula suma necesară stingerii creditului. Insă, obiectiv vorbind, este foarte puţin probabil să vă reuşească această abordare, având în vedere că fiecare dintre noi are cheltuielile proprii, iar unele dintre aceste persoane pot avea credite la rândul lor, pe care nu vor să le aducă în acelaşi stadiu în care vă aflaţi dumneavoastră.
• Varianta a doua este solicitarea unui împrumut rapid nebancar, de la o instituţie financiară nebancară.

A doua soluţie prezentată mai sus poate părea un vis frumos, în condiţiile în care ştim deja cum funcţionează sistemul financiar. Însă, spre norocul dumneavoastră, există astfel de instituţii nebancare ce acordă imprumuturi pentru restanţieri.

Iată câteva aspecte, foarte importante, de care aceste instituţii nefinanciare ţin cont şi prezentarea cărora vă va ajuta să inţelegeţi de ce solicitarea unui imprumut rapid nebancar este o variantă de luat în calcul in situaţia în care antecedentul dumneavoastră financiar este nefavorabil:

• Confidenţialitatea. Intâi de toate, acestor instituţii financiare nebancare le pasă de încrederea pe care dumneavoastră alegeţi să le-o acordaţi. In consecinţă, vor aplica acelaşi sistem, pentru a crea o relaţie bazată pe reprocitate. Astfel, unul dintre cele mai importante detalii legate de aceste instituţii este faptul că nu vor raporta celor de la Biroul de Credite faptul ca dumneavoastră aţi apelat la ei pentru stingerea unui alt credit.
• Rapiditatea analizei şi aprobării dosarului. Considerând faptul că totul se desfăşoară on-line, fără cozi interminabile la care să aşteptaţi pentru câteva minute de consultanţă, formularul este inregistrat în câteva minute, având în vedere platformele informatice puse la dispoziţia acestor instituţii. Totul este cu atât mai facil, întrucât sunteţi îndrumat la fiecare pas, oentru asigurarea acurateţii detaliilor şi pentru diminuarea timpului de aşteptare a răspunsului final. Astfel, un împrumut rapid nebancar se poate obţine într-un timp mult mai redus decât cel necesar instituţiilor bancare. Mai exact, într-un interval cuprins între minim 1 si maxim 48 de ore. Însă, de cele mai multe ori aprobarea poate fi transmisă către căsuţa dumneavoastră de e-mail în nici 24 de ore de la plasarea solicitării.

Care sunt condiţiile de acordare a unui împrumut pentru restanţieri ?

• Singurele acte necesare sunt o copie de buletin şi un extras bancar, prin care se face dovada înregistării unui venit stabil; nu se solicită adverinţă de venit!
• Unele instituţii acordă un prim împrumut fără DAE sau dobânzi;
• Suma maximă acordată nu poate depăşi 3000 RON (ca şi regulă generală, dar sunt şi  instituţii financiare nebancare ce fac rabat de la aceasta);
• Termenul maxim de rambursare este de 60 de zile de la acordarea împrumutului (ca şi regulă generală, însă există şi excepţii).

10 Instituţii financiare nebancare ce acordă un împrumut pentru restanţieri – caracteristici generale

1. Ferratum – 0% dobândă la primul împrumut (ce nu poate depăşi 1,900 RON); cererea se poate depune inclusiv prin trimiterea unui SMS; se acordă două modalităţi de rambursare a împrumutului – integral sau în rate; nu se impune să existe un cont bancar;
2. ViaConto – Vârsta minimă de acordare a împrumutului – 20 de ani, vârsta maximă – 65 de ani; termen de analiză şi acordare a împrumutului – 15 minute; dobândă fixă la orice împrumut; transfer rapid de bani in contul dumneavoastră, fără a vă deplasa, in zilele lucrătoare;
3. CreditFix – vârsta minima de acordare – 18 ani; venitul minim lunar trebuie să fie de minim 500 RON; se cere cont bancar şi e-mail personal; nu se mai cere nici un document pentru un al doilea credit, după rambursarea celui dintâi, în termenii agreaţi;
4. Mobilo Credit – vârsta minima de acordare – 18 ani; venitul minim net încasat lunar – 900 RON; se solicita extras bancar şi o adresa e e-mail validă; suma primului împrumut rapid depinde de modalitatea solicitării – 800 RON pentru solicitare on-line şi 1,000 RON pentru solicitarea prin aplicaţia dedicată;
5. Extra Simplu – dobândă fixă pe zi; suma minimă a împrumutului – 200 RON, suma maximă – 3,000 RON;
6. VivaCredit – vârsta minimă de acordare – 20 de ani, venit minim net lunar – 700 RON; suma minimă a împrumutului – 100 RON, suma maximă – 1,500 RON; timp de răspuns – 15 minute, timp de transfer al banilor – 120 de minute; 0% dobândă pentru primul împrumut, pentru primele 30 de zile;
7. Onnen (excepţia ce confirmă regula) – suma minimă acordată – 1,000 RON, suma maximă – 10,000 RON; durata maximă de rambursare – 24 de luni, cu o dobândă anuală de 66,65%; solicitantul decide rata lunară;
8. SmileCredit – suma minimă acordată – 200 RON, suma maximă – 1,900 RON;
9. Credius – timp de analiză şi acordare a creditului – 60 de minute; accesibil şi în weekend; suma minimă acordată – 600 RON, suma maximă – 1,800 RON;
10. TeleCredit – timp de analiză şi acordare – 20 de minute; suma minimă a împrumutului – 100 RON, suma maximă – 500 RON; timp de rambursare – 30 de zile;

Ca şi sumar, pentru cele 10 instituţii financiare nebancare listate mai sus, timpul de analiză a dosarului şi de transmitere a răspunsului  începe de la 10 minute şi nu depăşeşte 24 de ore; totodată, suma acordată variază atât când ne referim la limita inferioară cât şi la cea superioară. Astfel, conform analizei noastre efectuate pe etalonul menţionat, suma minimă este de 100 RON iar cea maximă este de 3000 RON (pentru 9 dintre cele 10 instituţii prezentate). In acelaşi timp, şi termenul de rambursare este diferit, astfel că perioada minimă este de 30 de zile, iar cea maximă este de 24 de luni.

Concluzie: De ce să alegi un împrumut rapid nebancar? Pro şi Contra

Luând in calcul cele expuse mai sus, iată care sunt – punctual – avantajele unui credit online rapid nebancar acordat persoanelor cu un istoric bancar negativ:

• Spre deosebire de procedura instituţiilor bancare, instituţiile nebancare au comisioanele la vedere (condiţie impusă şi foarte îndeaproape monitorizată de organele legii), astfel încât veţi şti exact cât trebuie să rambursaţi, incă din momentul efectuării interogării;
• O altă deosebire majoră faţă de instituţiile bancare este faptul că nu sunteţi obligat să justificaţi modalitatea de utilizare a fondurilor împrumutate;
• O a treia dosebire extraordinară faţă de instituţiile bancare este faptul că nu există condiţii impuse pentru rambursările anticipate; există posibilitatea returnării integrale a împrumutului chiar şi a doua zi.
• Procedura legată de interogarea eligibilităţii dar şi cea referitoare la obţinerea fondurilor sunt facile şi foarte rapide; intervalul de obţinere a unui răspuns este de 12 până la 48 de ore; însă, veţi realiza că de fapt puteţi avea banii în cont chiar mai repede;
• Un alt plus este, cum am menţionat şi mai sus, faptul că solicitantul nu este obligat să prezinte o adeverinţă de venit;
• Unul dintre aspectele care vor înclina balanţa în favoarea IFN-urilor este acela că aceste instituţii nu doresc garanţii şi nu soliciă giranţi. Şi mai mult, confidenţialitatea este unul dintre principiile pe care se bazează activitatea lor (în special când vine vorba de persoanele cu un istoric mai puţin plăcut în relaţia cu instituţiile bancare – cu alte cuvinte, aceste instituţii nu defavorizează solicitanţii din cauza restanţelor avute către alte instituţii);
• În urma unei cercetări amănunţite a cât mai multor oferte ale instituţiilor financiare nebancare, veţi observa că unele dintre acestea au comisioane zero pentru prima solicitare;
• Aceste instituţii au îmbrăţişat avantajele tehnologiei în cele mai mici detalii, fapt pentru care vă oferă posibilitatea de a evita momentele interminabile de aşteptare la un ghişeu. Există platforme on-line dedicate, care facilitează acest proces; nici măcar pentru a semna contractual nu mai este nevoie să vă deplsaţi;
• Solicitantul decide care este perioada de rambursare şi suma aferentă fiecărei rate, în funcţie de predicţiile financiare stabilite pentru intervalul imediat următor;

Chiar dacă lista de mai sus prezintă aspecte favorabile, bineînţeles că este recomandat a se cunoaşte şi detaliile mai puţin plăcute ale creditului online rapid nebancar. Deşi incomparabil mai puţine decât avantajele, nu le putem omite, dorind să oferim toate detaliile necesare unei poze de ansamblu obiective.

Astfel, aspectele mai puţin avantajoase ale unui credit on-line rapid nebancar sunt următoarele:

• Dacă nu se respectă termenii agreaţi de rambursare, penalizările procentuale pot fi foarte mari, chiar până la 3% pe zi;
• Suma împrumutului acordat este mult mai mică, în comparaţie cu cea oferită de o instituţie bancară; însă exista un motiv foarte puternic pentru acest lucru, reprezentat de următorul punct;
• Cu mici excepţii, perioada de rambursare este de asemenea foarte mică, de cele mai multe ori fiind vorba de câteva luni – spre deosebire de bănci, care acordă credite ce se întind pe parcursul mai multor ani;
• Nu poţi solicita un împrumut dacă nu există cea mai mica sursă de venit lunar, fie el şi variabil;
• Rata dobânzii poate ajunge până la 1,2% pe zi, adică atinge o valoare de până la 80% din suma totală împrumutată;
• Dobânda anuală efectivă (DAE) poate atinge chiar şi pragul de 9000 %.

În urma tuturor celor expuse mai sus, înainte de a lua decizia finală de a solicita un astfel de împrumut special conceput pentru restanţieri, este imperios necesar să vă gândiţi – din punct de vedere realist – dacă aveţi posibilitatea să rambursaţi la timp suma la care v-aţi gândit să o solicitaţi printr-un împrumut rapid fără venit. Astfel, evitaţi să fiţi încărcaţi cu nişte penalizări de întârziere usturătoare.

Aşadar, când că este vorba de o refinanţare parţială a sumei restante către o instituţie bancară, instituţiile financiare nebancare pot fi aliaţi de încredere, dacă se respectă termenii impuşi, referitor la data rambursării integrale.