Împrumuturi online rapide pentru studenți

Creditarea pentru studenți nu este întotdeauna ușor de obținut. Instituțiile financiare bancare și non bancare își doresc atragerea și retenția noilor clienți. Tinerii sunt un segment important pentru băncile mari, fapt pentru care acestea își propun atragerea tinerilor prin servicii complete și gratuite, banking online, control asupra conturilor bancare prin phone banking, notificări prin sms, plata contactless; toate cele menționate anterior fiind oferite de băncile mari în mod gratuit. Procesul de creditare este unul complex, complet și implică atât responsabilitate cât și obligații. Dacă procesul este de durată sau nu depinde de analistul financiar sau de reprezentantul băncii, de asemenea contează foarte mult implicarea clientului în ceea ce privește punerea la dispoziție a actelor solicitate de bancă, așa cum implicarea analistului financiar reprezintă un factor important întrucât acesta trebuie să trateze cererea de credit cu profesionalism, cu tactici de negociere, de ofertare și cu promptitudine în vederea obținerii creditului dorit.

Toate Băncile își doresc să atragă cât mai mulți tineri cu oferte din ce în ce mai atractive, insă nu mereu aceste oferte sunt și ușor de obținut. O ofertă de creditare ce constă într-un credit rapid vine la pachet și cu un alt produs adiacent dar și cu alte servicii care ne pot ușura întreținere creditului sau ne pot crește rata. De aceea este foarte important atât pentru creditor cât și pentru aplicant să se ofere imprumuturi rapide online pe nevoia clientului, credite care să satisfacă nevoia clientului, să-l ajute, nu să-l supra îndatoreze. Nu de puține ori se întâmplă ca în bănci la contractarea unui credit, funcționarul bancar să ne facă să acceptăm și un alt credit mai mic de care nu avem nici o nevoie sau care ne-ar putea ajuta; pe termen lung această abordare face ca respectivul client să devină unul supra îndatorat, să devină rău platnic din cauza imposibilității plății ratelor, asta ducând la un efect de domino, nici clientul nu mai poate fi eligibil pentru un nou credit și nici banca nu reușește să facă retenția pe client, astfel ajungând să-l pierda pe termen lung.

Imprumuturi pentru studentii fara loc de munca

După crearea portofoliului de clienți tineri, elevi și studenți, după educarea lor în utilizarea produselor bancare, băncile își propun să treacă la nivelul următor, oferirea de credite. Portofoliul de clienți se obține greu, în timp, și este un proces anevoios. Băncile investesc foarte mult în publicitate, în promovare, în produse de creditare ieftine și de calitate, își doresc să câștige încrederea pieței și potențialilor clienți. Încrederea se câștigă în timp, se lucrează la această latură în mod constant și cu responsabilitate.  Piața bancară este una competitivă, fiind nevoie de multă implicare și profesionalism pentru a-ți câștiga segmentul de piață vânat, dar și de multă muncă pentru a-ți menține imaginea câștigată în timp și aceasta se poate face doar cu angajați bine pregătiți, cu oferte de creditare avantajoase și cu costurile la vedere.

Băncile mari sunt cele mai permisive când vine vorba de creditare pentru studenți, în timp ce băncile mici aproape că sunt inexiste în această bransă, nu sunt la fel de permisive, cer istoric în creditare, impun o anumită vârstă, cer venituri mai mari și longevitate la locul de muncă. Daca vorbim de venituri, bancile plafoneaza acordarea de credite la un anumit venit minim acceptat.

Imprumuturi pentru studenti fara loc de munca

Studenții au nevoie de credite rapide, cu puțină birocrație și multe servicii complementare de plată a ratelor. Deși nu au multe variante în domeniul financiar/bancar, studenții sunt mai pretențioși, se asteaptă la promptitudine, sume mari de acordare și ușurință de utilizare. Băncile vin cu oferte atractive pentru ei, oferte ce-i pot implica prin girarea creditelor și pe părinți, prieteni, parteneri.        Băncile oferă posibilitatea de aducere a unui coplătitor, girant, aducerea unei garanții care să susțină creditul dorit. Cea mai ușoară opțiune este de a aduce un girant. De regulă, pentru categoria de girant se pot încadra soțul, soția, un partener, mama, tata, rude de gradul 1, în funcție de normele interne ale fiecărei Bănci, unele acceptă și rude de un grad mai îndepărtat, altele chiar merg până la amiciție, concubinaj, trebuie doar să prospectezi piața financiară, să vânezi acele bănci.     Aducerea unei garanții poate fi o procedură anevoioasă și uneori factorul decisiv în a renunța la obținerea unui credit. Procedura ce implică garanție este puțin mai complicată, unele bănci te obligă să alegi o opțiune din lista lor de garanții acceptate, acestea pot fi garanții imobiliare, terenuri, automobile, depozite colaterale.  Pentru garanțiile ce implică imobile se regăsesc apartamente, garsoniere și case. Fluxul de lucru în acest caz este de durată și implică contribuția mai multor persoane avizate, și aici se încadrează banca, notarul, asiguratorul și după caz și autoritățile locale de unde se solicită diferite documente. Băncile, în marea lor majoritate procedează în a selectă o garanție, urmând că aceasta să fie evaluată, evaluarea se poate face de către evaluatori agreați de bancă sau independenți, în urma evaluării se stabilește o valoare a imobilului și în funcție de aceasta se va face și analiza de aprobarea a creditului. Evaluarea influențează cu mult suma oferită de creditor, aceasta în funcție de normele interne ale băncii poate fi acceptată într-un procentaj mai mare sau mai mic. După evaluare, se stabilește la notar semnarea ipotecii care va fi cesionată în favoarea băncii și se cere asigurarea imobilului cu cele două polițe de asigurare, poliță PAD și cea Facultativă, care asigură imobilul în caz de dezastre naturale, inundații și de încapacitatea de muncă a aplicantului sau deces.  În vederea obținerii creditelor, studenții trebuie să aibă minim 3 luni la un angajator, după caz, unele bănci cer și 6 luni. Locul de muncă al aplicantului este foarte important pentru bancă, acesta este obligatoriu în vederea obținerii creditului dorit și în funcție de acesta se poate stabili suma finală posibilă acordată de către Bancă. În funcție de aplicant, salariat, pensionar, Persoană Fizică Autorizată (PFA), Intreprindere Individuală (II), Acționar, se stabilește documentația de venit.

Indicatorul cel mai important care stă la bază acceptării sau nu a creditului se numește  Ficoscor, acesta este alcătuit din mai multe părți ce implică durata la locul de muncă, istoricul de creditare, venitul studentului, vârsta aplicantului, dacă deține o proprietate, dacă este căsătorit, dacă are posibilitatea aducerii unui girant. În funcție de criteriile fiecărei bănci, studentul poate fi eligibil sau nu pentru produsele bancare. Sunt și bănci care nu pun mare bază pe un algoritm anume, se axează pe venitul solicitantului și pe garanția cu care vine în susținerea obținerii creditului.

Înaintea simulării de credit, instituția bancară sau non bancară se asigură că aplicantul are un istoric pozitiv în biroul de credit, că se încadrează și cu alte credite, și cel mai important că are un venit declarat la ANAF. Acordul ANAF este cel care oferă creditorului toate aceste informații, cu acordul aplicantului se face interogarea la ANAF, apoi în funcție de speța fiecăruia, de normele interne ale creditorului se poate trece la etapa următoare sau nu. Veniturile se cumulează și în funcție de posibilitatea aplicantului, în cazul în care dorește o sumă mai mare și nu se încadrează cu venitul său poate opta pentru un coplătitor, care la rândul său va prezenta un venit și împreună, veniturile pot duce la aprobarea dorită.

După efectuarea simulării de credit, urmează pasul 2, acesta constă în prezentarea documentelor justificative referitoare la venit, biroul de credit, alte credite, documente de identitate, de căsătorie după caz, acte adiționale referitoare la contractul de muncă referitoare la schimbări, incadrări pe diferite funcții. Pasul următor îl reprezintă semnarea și tragerea creditului, acesta având în prealabil o analiză a documentelor depuse, urmându-se punerea la dispoziție a sumei împrumutate a aplicantului.  Ultima parte și cea mai importantă o reprezintă plată creditului, acesta trebuie să fie conform contractului semnat dar și conform termenilor agreați; instituțiile financiare urmărind cu atenție respectarea scadențelor de plată și istoricul pozitiv sau negativ al aplicantului.

Credite pentru studenti doar cu buletinul

Băncile care se respectă oferă clienților, mai ales tinerilor, credite care se compun din două părți, una de creditare și una de economisire. Altele pun la bătaie credite cu posibilitate de investire. Creditele care au și componentă de investire, aceste fiind cele mai inovative credite. Aceste credite dau posibilitatea clientului să-și rezolve nevoile cu jumătate din suma împrumutată și să investească cu cealaltă jumătate în acțiuni, titluri de stat. Pe deoparte te folosești de toată suma împrumutată pentru care plătești rata+dobânda+comisione, pe de altă parte, câștigi din dobânda titlurilor de stat care este fixă și sigură și poți câștiga profit din valoarea acțiunilor, dar aici este un câștig variabil și uneori poate fi o pierdere, per total, un câștig asumat și o nevoie rezolvată. La momentul acesta, pentru clienții cu pretenții și pentru piață bancară, este creditul inovativ de nerefuzat.

Istoricul aplicantului contează foarte mult în decizia de acordare a unui credit, o dată trecut de acest pas, urmează întreținerea istoricului pozitiv. Biroul de credit este cel care însumează toate creditele unui client, perioada de creditare, întârzierile de plată, numărul de credite obținute. Toate instituțiile financiare, fie că vorbim despre Bănci sau fie că vorbim despre instituțiile non bancare, raportează Biroului de credit toate informațiile unui client, cu ajutorul acestora, tot ele, băncile și IFN-urile, benefeciază de aceste informații, și baza acestora, analizează situația aplicantului și în funcție de normele interne de creditare își rezervă dreptul de acceptă un nou credit sau nu.

O dată intrat cu istoricul negativ în Biroul de Credit, este bine de știut că se iese foarte greu, de regulă după o perioadă de 5 ani de zile. În toată această perioadă, aplicantul nu mai poate contracta un alt credit de la nici o instituție financiar bancară sau non bancară. După caz, în funcție de speța fiecărui client, se poate ieși din baza de date a Biroului de Credit ca rău platnic dacă aceasta plătește integral suma restantă, ulterior se poate adresa instituției de la care a aplicat pentru credit cu o cerere de scoatere din baza de date, urmând ca banca să aprobe sau să respingă această solicitare. Dacă vorbim despre instituțiile non bancare, aici este mai dificil, foarte puține acceptă să te scoată din biroul de credit, și dacă acceptă este o procedură mult mai anevoiasă și de durată.

Credite pentru tineri fara dobanda

Este bine de știut că în momentul în care decizi să intri în lumea creditării trebuie să-ți asumi responsabilitatea plății ratelor la timp și după caz în rambursări anticipate. Rambursările anticipate te poate ajută să scapi de dobândă pentru durata de creditare. Pratic în momentul în care contractezi un credit pe o perioadă de maxim 5 ani, ți se setează o rată fixă sau variabila, rată care este compusă din ratăa propriu zisă și din dobândă. În momentul în care te hotărăști să rambursezi anticipat, se calculează dobânda până în momentul rambursării creditului, dacă vorbim de rambursare totală, iar dacă vorbim de rambursări parțiale, atunci vorbim de scutirea de dobândă pentru numărul de rate peste care sari. De știut, în momentul în care optezi pentru un tip de rambusare, aceasta este posibilă prin modificarea ratei în ceea ce privește numărul de rate, perioada de creditare sau și numărul de rate și perioada de creditare. În acel moment, se generează un alt grafic de rambursare, sau scadențar cum se mai utilizează denumirea, și în funcție de noul grafic de rambursare se ține cont de plata ratelor. A se menționa că rambursarea parțială sau integrală poate fi comisionată de regulă cu 1% din valoare rambursată sau poate fi gratuită, depinde de fiecare bancă în parte, de condițiile de creditare interne.

Poți alege să fii un student care să fie responsabil, să opteze pentru un credit simplu, pe nevoia ta, ușor de utilizat și ușor de rambursat și astfel îți poți realiza, în timp, cu ajutorul instituțiilor de credit, împlinirea visurilor tale, ale ambițiilor tale, sau poți alege să optezi la întâmplare pentru produse financiare care îți pot îngreuna stabilitatea financiară, te pot afunda în datorii și îți pot induce un istoric negativ, ce duce la imposibilitatea aplicării pe termen lung pentru alte credite.

Încurajăm studenții să aplice cu responsabilite pentru toate produsele de creditare pentru care sunt eligibili, să se familiarizeze cu procedura bancară și fluxul de lucru, să cunoască toți pașii, toate informațiile legate de creditare și astfel să aplice corect, pe nevoia lor.