Biroul de Credit este o societate pe acțiuni ce a luat naștere la initiativa sectorului bancar românesc în anul 2003, devenind ulterior opțională în anul următor. Acesta îşi propune să îi susțină pe cei ce activează în sistemul financiar prin furnizarea de informatii reale, actualizate şi consistente referitoare la persoane fizice care au contractat credite de la bănci sau societăți financiare nebancare , au achizitionat un produs în sistem leasing sau au fost asigurate împotriva riscului de neplata de o societate de asigurari.
Rolul pe care îl are un Birou de Credit este esențial deoarece cu ajutorul lui vom afla întregul istoric al unui solicitant de credit. Acesta actualizează informațiile despre client, furnizând în timp real date cu privire la situația financiară precendentă și actuală a solicitantului. Acest procedeu ce pare simplu, dar în realitate implică foarte multă muncă sprijină instituția financiară să realizeze o analiză rațională pentru a decide dacă persoana care dorește un credit este susceptibilă de a nu achita împrumutul sau de a avea un comportament și o atitudine responsabilă cu privire la atffel de credite.
În cazul în care una din aceste ipoteze este confirmată, compania bancară sau nebcancară va hotărî să interacționeze sau nu financiar cu solicitantul creditului.
Firește că acest gen de institutii sunt prezente și activează în diverse țări.
Biroul de credite gestionează atât date pozitive, cât și pe cele negative. Așa încât, ele facilitează accesul indivizilor la credite pentru persoanele cu istoric bancar pozitiv și in acelasi timp, duce la scaderea valorii de restanțe în sectorul financiar-bancar. Biroul de credite stochează și date referitoare la fraude și inadverente, ce provin din sistemele bancare și nebancare.
Birou de Credite poate fi privit în momentul actual ca pe singurul lucru care stă în calea accesării unui împrumut pe care dorim să îl opținem. Ei bine, nu e chiar așa. Acesta nu reprezintă un “impediment” ci consider că trebuie văzut mai degrabă ca pe un partener de nădejde care ne îndrumă să fim mai responsabili și să ne gândim la urmările acțiunilor noastre de a nu achita integral un credit de exemplu. Totodată el diminuează considerabil numărul de restanțieri din moment ce împiedică rău-platnici să acceseze un nou împrumut fără să își ramburseze credeitele anterioare. Tot Biroul de Credit ne ajută în mod indirect să înțelegem că avem o educație financiară deficitară și ne îndrumă spre a ne perfecționa cunoștințele în domeniul financiar atunci când ne dorim un împrumut.
Această educație financiară și responsabilitate financiară știu, par de domeniul SF însă ele există și sunt cât se poate de importante mai ales atunci când solicităm un împrumut. Foarte mulți dintre clienți nici nu au auzit măcar de acești doi termeni, dar ei sunt fundamentali. Din exterior și la prima vedere pare foarte simplu să iei un credit fie el pe termen scurt sau lung, în leasing, de nevoi personale, imobiliar sau ipotecar.
Indiferent de natura lui, trebuie să aibă la bază educația.
Educația financiară presupune un proces la finalul căruia o persoană dobândește anumite cunoștințe și abilități, cu scopul de a-și gestiona cât mai eficient resursele.
Cu susținerea educației financiare putem deveni capabili să ne menținem un echilibru financiar optim prin gestionarea eficientă a veniturilor, realizarea corectă a cheltuielilor, economisirea pentru situatii imprevizibile și bineînțeles, realizarea unor investiții durabile.
Contextul actual in care ne ducem existența ne impune ințelegerea celor mai importante concepte financiare, în așa manieră încât să luăm decizii cât mai avantajoase pentru noi.
Spre exemplu, este foarte important să știm ce este un credit, rata dobânzii, DAE și alte informații relevante pentru a putea realiza un împrumut avantajos pentru fiecare dintre noi.
De asemenea trebuie să cunoaștem ce instrumente de a economisi ne pun instituțiile financiare la dispoziție și care sunt costurile acestora.
Bineînțeles că acestea sunt noțiuni specifice, pe care le vom dobândi de îndată ce intram în contact direct cu o instituție financiară bancară sau nebancară.
Educația financiară are un rol foarte important in lumea contemporană. Cu atâtea modalități de realizare de împrumuturi online și o lipsă a informării cu privire la costurile aferente acestora, este foarte ușor pentru oricine să pice într-o „capcana a datoriilor”.
Pe piața financiară din România există atât de multe oferte cu diverse pachete de servicii pe care e greu să le ratezi chiar dacă nu ști ce riscuri implică. De aici pleacă toate acele restanțe și imposibilități de rambursare a unui credit.
Starea de sănătate financiară este generată de raportul optim dintre venituri și cheltuieli. In momentul in care cheltuielile lunare depășesc veniturile, putem susține că asistăm la o proastă gestionare a veniturilor și, implicit, la lipsa educației financiare.
În epoca vitezei ne confruntăm cu un fenomen în care am ajuns să consumăm mai mult decât producem, iar acets lucru nu poate duce decât la plafonare, atât a noastră cât și a sectorului bancar românesc.
Educatia financiara ne ajuta sa ne gestionăm și să ne organizăm resursele eficient, astfel încât să ajungem la un moment dat să prosperăm.
Un om needucat financiar cheltuie mai mult decât deține. În primul rând, educația financiară ne ajută să devenim mai conștienți de venituri, să monitorizăm atent cheltuielile și să realizăm un plan eficient pentru reducerea acestora.
În plus, educația financiară impune informarea cu referire la diverse instrumente financiare, economii și investiții, pentru ca pe măsură ce trece timpul, să devenim din ce în ce mai prosperi.
Atingând subiectul educației financiare în cadrul unui Birou de Credit scoatem în evidență strânsa interacțiune dintre cele două.
Tot în cadrul Biroului de Credit întâlnim și termenul de “ responsabilitate financiară “ care are la bază o educație financiară puternică, ce presupune o informare atentă cu privire la instrumentele financiare disponibile, dar și planificarea rațională a bugetului personal.
Fără să pară o exagerare, Biroul de Credit poate fi ca și o carte de vizită pentru cei ce doresc să acceseze un împrumut. Cu ajutorul lui, compania căreia i se adresează solicitantul poate să stabilează în funcție de istoricul financiar dacă acel client este apt pentru un credit sau nu. În mod cert,un istoric negativ va afecta decizia instituției financiare înclinând balanța în defavoarea solicitantului.
Birou de credit online
O noutate a acestei societăți pe acțiuni este faptul că îți poți vizualiza online restanțele prezente la un Birou de Credit.
Orice persoană are dreptul de a accesa informatii cu privire la situația personală în ceea ce privește înscrierea la Biroul de credite. Prevederile referitoare la acest aspect sunt incluse in Legea 667/2001. Pentru a putea solicita și elibera aceste date cu caracter atât de personal, este nevoie să adresezi o cerere instituției.
De o vreme bună acestă solicitare poate fi trimisă online la adresa de email situatie@birouldecredit.ro fără să mai fie nevoie să te deplasezi fizic la un sediu poștal.
Informațiile cu privire la datele financiare pe care le-ai solicitat cu privire la raportul de la Biroul de Credite vor fi transmise prin poștă sau prin email, în termen legal de la data în care cererea a fost înregistrată.
Atfel că ai dreptul să îți accesezi istoricul și să înțelegi cum poți rezolva actualele probleme restante, dar și cum să eviți altele noi.Verificându-ți situația financiară îți gestionezi practic stabilitatea propriului viitor financiar întrucât decizia de acordare a unui nou credit constă în mare parte în prezența ta la un Birou de Credit.
Așadar, să credem că un Birou de Credit este doar un obstacol care ne pune bețe în roate și ne împiedică să ajungem la împrumutul mult dorit este o idee preconcepută deoarece el acționează doar în favoarea naostră și ne ajută totodată să înțelegem că trebuie să ne rezolvăm situațiile anterioare și să ne achităm restanțele pentru a putea face altele noi.
Credite fără Birou de Credit
Până nu de mult era imposibil să accesezi un credit dacă figurai ca fiind restanțier la un Birou de Credit. Acest lucru s- întâmplat până să apară bine cunsocutele și popularele Instituții Financiare Nebancare ( IFN) ce au reușit să le ofere clienților ce nu erau eligibili pentru unîmprumut la o bancă națională, o nouă perpectivă și să le demonstreze că poți solicita un credit chia dacă ești restanțier.
Schimbând cu mult datele problemei și alegând să perceapă și să trateze lucrurile altfel, IFN-urile au început încă de la înființare să acorde șanse egale clienților îndiferent de istoricul financiar al acestora.
Totodată aceste companii nebancare au înțeles că nu toți rău-platnicii au restanțe din rea voință, pentru că nu și-au achitat ratele intenționat. Unii poate s-au aflat în imposibilitatea de a face acest lucru fiind în mijlocul unui colaps financiar. De accea îi repectă și tratează egal pe toți cei care doresc să acceseze un credit de la o astfel de instituție.
Fiecare instituție bancaăa sau nebancară are propriile reguli atunci când vine vorba de criteriile de acordare a creditelor celor ce sunt înregistrați cu restanțe în baza unui Birou de Credite. Astfel că, împrumuturile se oferă în funcție de politica existentă la nivel de companie și gradul de risc pe care aceasta și-l asumă încă de la început.
Multe dintre instituțiile financiare nu oferă credite persoanelor ce sunt înregistrate la Biroul de Credite, iar altele practică o serie de măsuri de securitate în această direcție precum: costuri mai mari, ristricții în ceeace privește suma ce poate fi accesată .
Din alt punct de vedere însă, lucrurile nu sunt atât de complexe deoarece există pe piața financiară din România diverse insituții financiare nebancare, a căror servicii sunt gândite în așa manieră încât să vină în sprijinul persoanelor ce au nevoie de o anumită sumă de bani, însă nu o pot accesa de la o companie bancară.
Aceste IFN-uri se diferențiază de bănci prin prisma rapidității cu care acordă creditele, a condițiilor de eligibilitate simplu de îndeplinit și a unui dosar de aplicare foarte permisiv. Bineînțeles, toate aceste beneficii nu sunt gratuite, ele regăsindu-se într-o dobândă mai mare decât cea aplicată de bănci, din pricina riscurilor la care instituția în cauză se supune.
În concluzie, oricine merită și are dreptul să primească un credit în cazul în care își dorește unul și dacă îl solicită. Doar pentru că o persoană a trecut printr-o situație financiară mai delicată și s-a trezit peste noapte pe lista restanțierilor, nu înseamnă că trebuie să i se refuze dreptul la un credit.
Instituțiile financiare nebancare din România dau dovadă de-a lungul timpului de flexibilitate și acordă credite și pentru restanțieri. Cee ace fac aceste IFN-uri este perfect legal, transparent, fără dobânzi și costuri ascunse, dar totodată cu foarte multă discreție și confidențialitate. Așa încât dacă nu îți dorești ca ceilalți să știe că traversezi o situație fianciară dificilă te poți liniști fiindcă agenții IFN-urilor sunt cât se poate de serioși și discreți în ceea ce privește dorințele clientului.
Nu în ultimul rând trebuie specificat faptul că și societățile nebancare verifică posibilii clienți la un Birou de Credit, dar informațiile inserate acolo nu îi împiedică să nu acorde credite și restanțierilor. Așadar, dacă ești trecut în evidența Biroului de Credit ca restanțier și ai fost refuzat de bănci în încercarea de a obține un împrumut, nu mai trebuie să care îți faci griji. Poți oricând să găsești un sprijin de nădejde în companiile nebancare care repreintă de fapt un punct de plecare pentru un viitor mai bun.
Consider că un Birou de Credit este un factor esențial pentru sistemul bancar românesc. Fie că vorbim de instituțiile bancare sau nebancare, acesta oferă informații prețioase de natură foarte personală cu privire la clientul care solicită un credit.
