De ce ai avea nevoie de un credit doar cu buletinul?
Creditarea în România a evoluat foarte mult după anul 2007, vreme în care se dădeau în masă primele credite doar cu buletinul. Și atunci și acum se dorește o debirocratizare a fluxului de creditare, care să ajute acordarea unui credit rapid și ușor, în baza unui număr redus de acte și cu răspuns prompt, exact pe nevoia clientului. Lucru care se și întâmplă în prezent, marea majoritatea a instituțiile financiare și a celor non bancare se încadrează în fluxul rapid de acordare a creditelor, excepția o poate face o bancă nouă, care nu are drept țintă persoanele fizice și atunci numărul de documente necesare și fluxul de lucru se schimbă, având o altă modalitate de acordare, în funcție de normele interne ale fiecăruia. Noutatea în acest domeniu îl reprezintă creditul oferit prin intermediul automatelor, deci mult mai simplu decât cel cu buletinul. O instituție financiară non bancară propune pe piață acest concept, credite oferite prin intermediul automatelor, credite până la o anumită sumă. Evident că buletinul,cartea de identitatea își are rolul principal în acordare de credite, identitatea aplicantului și confidențialitatea datelor rămân prioritare pentru orice bancă.
Creditarea în general este un proces complex ce implică angajamente atât ale clientului cât și ale creditorului. Prin creditare se dezvoltă și se întreține o relație de afaceri pe o perioadă lungă sau scurtă, cu responsabilitate și cu seriozitate de ambele părti. Clientul trebuie să fie responsabil atunci când se angajează într-o astfel de relație, se obligă să coopereze, să transmită un mesaj bazat pe nevoi.
Este foarte important ca atunci când ne hotăram să aplicăm pentru un credit să fim corect informați, să deținem informații complete, informații obligatorii pentru tipul de contract pentru care optăm sau la care ne încadrăm, să ne cunoaștem rolul contractual și să cunoaștem rolul creditorului. În joc sunt și se vor lua decizii care ne vor ajuta sau nu, ajuta la indeplinirea obiectivelor si tintelor bancii prin acordarea de credite si ajuta clientul sa-si satisfaca nevoile urgente de orice natura, de aceea este important să aplicăm pentru un credit doar în momentul în care deținem informațiile complete, ca în urma creditării să ne fie satisfăcute nevoile financiare, dar și cele de sigurantă și de profit.
Nevoile financiare ale clientului pot fi diferite. Clientul poate opta pentru un credit de nevoi personale și aici se acoperă o paletă mare de nevoi, poate opta pentru un card de credit și aici se acoperă nevoile de cumpărături online sau direct din magazinele partenere ale fiecărei bănci, poate opta pentru un credit ipotecar, și aici intră creditele prima casă și creditele imobiliare oferite doar de bancă, sau credite de refinanțare simple sau cu sume suplimentare. În funcție de normele și procedura de creditare a fiecărei bănci sau instituții financiare non bancare, se pot opta pentru aceste tipuri de credite pe nevoia clientului. Suma oferită poate fluctua în funcție de venitul aplicantului, în funcție de istoricul în creditare al acestuia, în funcție de varstă, de alte credite, de garanția cu care vine în sprijinul creditului dorit, de coplatitori, de istoricul firmei unde lucrează, de numărul de angajați din firmă în care lucrează; în concluzie, de un scor al creditării, care poate fi diferit de la o agenție de creditare la altă.
Credit doar cu buletinul fara adeverinta de salariu
Nevoile de siguranță sunt vitale și sunt cele mai des întâlnite în această branșă, clientul pe de o parte dorește să știe că este acoperit în urma creditării, în timp ce creditorul dorește să știe că acel credit este performant. În acest sens, creditorii apelează la asigurări ale creditelor, indiferent de tipul creditului, acestea ajutând clientul în momentele dificile precum incapacitate de muncă, deces sau șomaj. Asigurările care acoperă astfel de evenimente se numesc asigurări PAD, care sunt obligatorii pentru imobile și cele facultative complexe, care pot acoperi tot felul de cerințe în funcție de fiecare aplicant. Pe de altă parte, creditorul se asigură pentru sumele oferite că acestea să fie garantate de Fondul de Garantare și sumele oferite pentru credite pot fi acoperite de asigurări facultative sau obligatorii, respectiv de polițe de asigurare opționale. Nevoia de profit este redată de produsele de creditare care au componentă atât de creditare, cât și de economisire. Aici creditele care pot genera profit nu sunt multe la număr, sunt puține, sunt riscante dar sunt cu câștig sau pierdere asumată. Băncile își doresc din ce în ce mai mult să se alinieze la normele de creditare și la ofertele de creditare în spațiul Uniunii Europene și de peste Ocean, și propun pe piață credite cu investire pe bursă, pe acțiuni, pe lingouri de aur, pe titluri de stat. Clienții sunt foarte receptivi când vine vorba de profit, aceștia sunt interesați să audă despre ce este vorba și în marea lor majoritate se vor implica cerând mai multe informații și chiar cer astfel de credite, totul ține de deschiderea clientului, de disponibilitatea băncilor și a angajaților ei și, desigur, de ofertele de creditare pe care le pune banca la dispoziție. Creditul doar cu buletinul este astăzi posibil datorită cooperării instituțiilor între ele. Atât Ifn-urile cât și Băncile sunt parte a colaborării lor cu Anaf, fapt pentru care s-a eliminat necesitatea aducerii adeverinței de salariat, și după caz, a contractului de muncă, acte adiționale, colaborare cu Biroul de credit, prin care se verifică istoricul clienților, ratele la bănci, numărul de credite, perioada de creditare cât și restanțele.
Rolul Biroului de credit este unul precis și la obiect, pe lângă colectarea, prelucrarea datelor privind portofoliul de clienți format din persoane fizice și juridice, informații referitoare la riscul creditării, informații referitoare la scoring, acesta furnizează informații despre debitorii restanțieri, despre eventualele informații greșite, rău voite și chiar frauduloase. Un rol determinant în a elimină din start aplicanții care doresc să păcălească băncile, prin furnizarea de documente false, îl are acest Birou de Credit.
Bani imprumut urgent doar cu buletinul
Acordul Anaf este documentul oferit de către instituția financiară solicitantului de credit în vederea obținerii de informații referitoare la venit, durata de angajare, firma angajatoare și a personelor aflate în întreținere. In baza acestuia, care in prealabil a fost semnat de catre client, se poate face analiza veniturilor aplicantului. Analiza veniturilor este una complexă, ea este diferită în funcție de veniturile aduse în analiză. În cazul salariaților, documentația o constă în actele de identitate, și adeverințe de venituri în cazul angajaților MAI, a profesorilor, a personalului navigant, aceștia au contracte de muncă pe perioade determinate dar cu prelungire automată. În cazul pensionarilor documentația o constă în actele de identitate, talon de pensie, decizia de pensionare, în funcție de boală și deciziile medicale. În cazul veniturilor din alte surse, documentația poate varia, cu cât veniturile provin din surse fluctuabile cu atât mai mult se cer mai multe documente justificative din care să reiasă un venit eligibil.
Acordul în biroul de credit este documentul primit de solicitant prin care creditorul este informat de tot istoricul bancar și nonbancar al clientului. Acesta este foarte important în vederea acordării creditelor și a refinanțărilor. Biroul de credit adună tot istoricul clientului și stochează informațiile referitoare la creditele în derulare, numărul de credite, perioadă de creditare dar și zilele de restanțe ale plăților, și în funcție de numărul de zile indică și situația legală a creditului în cazul vinderii creditelor către firme de recuperare sau executări silite.
Imprumut rapid nebancar
Cu cele două acorduri date de către client băncii pentru verificare, și împreună cu cartea de identitate în original, clientul este eligibil pentru o simulare de credit complexă, rapidă și sigură. Dacă în urma verificărilor, clientul este eligibil și dorește să semneze un contract de credit, șansele sale de a obține banii sunt foarte mari, în unele instituții financiare și nonbancare chiar în aceeași zi.
În funcție de speța fiecărui client, de creditul solicitat, durata de aprobare și acceptare poate varia, de la 48 ore, la zile, ba chiar săptămâni și în cazul creditelor ipotecare, prima casă, chiar și câteva luni. Durata aprobării și livrarea banilor nu este tot una, aprobarea creditului este procesul care are în spate analiză dosarului de credit, livrarea banilor, sau tragerea creditului se va face ulterior. Mai întâi este nevoie de semnarea contractului de credit, apoi urmează punerea la dispoziție a sumei împrumutate, care mai poate dura câteva ore de la semnarea contractului sau poate fi imediat după semnare, în funcție de fiecare bancă.
Creditele care pot fi acordate doar cu buletinul sunt imprumuturi rapide de nevoi personale, cardurile de credit, descoperit de cont sau overdraft, linia de credit. Acestea nu necesită o analiză mai amplă și se pot acordă doar în baza semnării unor acorduri și a actelor de identificare. În ceea ce privește creditel ipotecare, imobiliare, aici, pe lângă carte de identitate sau buletin, se solicita un set de documente care să susțină un dosar de creditare complex așa cum este și creditul ipotecar, imobiliar.
Creditul doar cu buletinul, așa cum este recunoscut acum pe piață, poate reprezenta o capcană pentru populație, având în vedere modul în care se acordă aceste credite, la rapiditatea cu care se mișcă instituțiile financiar bancare și non bancare. Poate reprezenta o capcană pentru solicicitantl care nu este pregătit să-și asume responsabilitățile unui credit ce implică decizii de respectat, decizii sub contract. Banca Națională a României supraveghează aceste tipuri de credite și cu acordul ei este posibil acum această variantă de creditare, doar cu buletinul. În funcție de situația economică a fiecărei țări, institututiile abilitate acceptă o creditare mai relaxată care poate avea urmări pe termen lung, creditele acordate ușor se împart între cele performanțe dar există și un segment important ale celor neperformante.
Este foarte important ca atunci când dorești să iei un credit doar cu buletinul să știi că un credit ușor obținut atrage și responsabilități rapide, responsabilități ce implică achitarea șoldului creditelor, solduri ce însumează rată propriu-zisă, dobândă, comisionale, asigurările aferente creditelor. O bună conduită în respectarea condițiilor de creditare, a termenelor de plată și cele contractuale poate duce la o șansa în viitor pentru a obține un credit ușor.
Credite online urgente
Nimeni dintre părțile implicate în procesul de creditare nu-și dorește că creditarea să devină greoaie. Nici clientul nici creditorul nu s-ar implică într-un credit care nu este performant, care nu aduce profit și care nu răspunde cerințelor clienților și pieței. Creditul cu buletinul, poate fi soluția ideală, soluția care simplifica decizia de acordare și decizia de asumare a unui credit. Optează pentru un credit rapid, un credit cu costurile la vedere, indiferent cât de mici sau mari sunt ele, caută transparența băncii și a angajaților ei, caută informații despre procesul de creditare și condiții ianinte de a aplică pentru un produs financiar, și cel mai important după ce ai găsit acestea, caută să fii un client model, un client corect și onest.
Creditul doar cu buletinul în România s-a mai relaxat după explozia financiară din anul 2007, când se acordau credite rapide în baza buletinului. Experiența anilor precedenți a invățat piața financiară că nu este neapărat o modalitate bună de a oferi foarte ușor creditele, mai ales că după acea experiență, mult mai puțini români mai erau eligibili pentru credite noi, fiind supraîndatorați, saturați iar o bună parte dintre ei erau în bază de date cu întârzieri de toate tipurile. Creditele acordate ușor, cu minimul de documente și acordate în masă au reprezentat un câștig pe termen scurt atât al clienților, care au fost beneficiat de suma respectivă, cât și al băncilor, care și-au mărit considerabil portofoliul de clienți și implicit profitul.
Credit rapid fara acte
Încurajăm clienții să aplice pentru creditele cu buletinul, să aplice în mod eficient și responsabil, să aplice numai când chiar au nevoie de acel împrumut, împrumutul să satisfacă nevoia urgentă a clientului și nu mofturi de moment, o aplicare inteligentă și mai ales pe perioade mai scurte, cere un efort mai mare dar ajută clientul să se angajeze pe termen scurt la o astfel de sarcină, demonstrând prin istoricul creditului luat că poate administră corect Creditul, pe viitor având o șansă în plus în relația cu banca în ceea ce privește creditarea. Întreține o relație bună cu băncile, cooperează, fii corect și consecvent și vei avea de câștigat!.
