Nu puține sunt motivele care te pot face să întârzii rambursarea ratelor. Indiferent care au fost cauzele, întârzierile mai mari de 30 de zile duc automat la raportarea către Biroul de Credit. În funcție de politica de raportare specifică fiecărei instituții financiare în parte, această perioadă poate să crească până la 90 de zile, caz în care e aproape imposibil să mai obții un nou credit bancar în următorii 3-5 ani.
În cazul băncilor comerciale, verificarea în Biroul de Credit (BC) este primul filtru de eligibilitate, aplicat de cele mai multe ori la prima interacțiune cu solicitantul. Orice bancă o să te verifice, asta e sigur. Iar cele mai multe vor opri procesul de analiză dacă ai întârzieri de plată a ratelor mai mari de 90 de zile. Nici măcar nu prea contează suma sau motivul, pentru că aplicațiile bancare vor bloca opțiunile consilierului bancar de a merge mai departe cu ana-liza aplicației.
Exista cazuri de raportare la Biroul de Credit ca urmare a unor sume derizorii, ca de exemplu comisionul de administrare a unui card de debit care nu a mai fost folosit. Așadar, atenție la conturile pe care le-ai deschis și de a căror existență e posibil să fi uitat: îți pot crea probleme dacă nu le închizi la timp.
Acolo unde toate băncile te refuză, există totuși o scăpare:
Creditele IFN special concepute pentru rău platnici
Ca orice vid, cel creat de refuzul băncilor de a mai credita persoane cu istoric de plată negativ a fost acoperit de alte instituții financiare cu planuri diferite de dezvoltare și de business. Cine oferă împrumuturi rapide online pentru rău platnici?
Politicile asociate cu riscul de creditare diferă de la o instituție la alta. Cu cât acest risc este mai mare, cu atât măsurile de compensare sunt mai drastice. Asta se traduce în special prin comisioane mai mari. Totul are un preț, nu-i așa? Ar trebui să fii pregătit să te împrumuți la costuri mai mari dacă ai fost raportat cu restanțe la Biroul de Credit.
Cum pot afla care sunt datele înregistrate despre mine în Biroul de Credit?
Daca știi că ai întârziat cu plata unor rate, dar nu mai reții exact perioada în care s-a întâmplat asta și vrei să îți autoevaluezi situația, poți verifica statutul tău din BC în două mo-duri:
- la instituția financiară de la care ai contractat împrumutul, sau
- direct de pe site-ul Biroului. Accesează pagina web și urmează pașii indicați. Dacă între timp ți-ai schimbat numărul de telefon (nu mai ai numărul cu care te-ai înrolat la bancă atunci când ai luat împrumutul), este necesar să mergi la bancă pentru reactualizarea datelor tale de contact, pentru că nu îți vei putea accesa contul online în lipsa codului trimis pe numărul de telefon inițial.
Dacă situația ta raportată de Birou te împiedică să iei un credit de la bancă, probabil că te întrebi:
Ce credit pot lua dacă sunt în Biroul de Credit?
Depinde în primul rând de ce sumă de bani ai nevoie și cât de repede. Practica bancară recomandă acordarea următorului împrumut după 5 ani de la ultima raportare către Birou, deși majoritatea băncilor o fac mai repede. Totuși, dacă nu au trecut măcar 3 ani de la închiderea creditului care a generat întârzieri, șansele de a obține un nou împrumut de la bancă sunt aproape nule.
Așa cum menționam însă mai sus, anumite IFN-uri acordă credite pentru rău platnici. Unele IFN-uri grupează aceste servicii in categorii de sine stătătoare, numite uneori credite rapide pentru rău platnici sau credite urgente pentru rău platnici, care vin la pachet cu anumite condiții diferite față de creditele uzuale. Recomandarea noastră este să încercați în prima fază să obțineți un credit standard și abia după un eventual refuz să aplicați special la un credit pentru rău platnici. De ce? Pentru că unele IFN-uri pur și simplu verifică mai sumar bonitatea clienților. Astfel puteți beneficia de condiții de creditare mai bune.
Credite rapide pentru rău platnici
În mod sigur, dacă știi că te afli pe lista de rău platnici, trebuie să te aștepți la mai mult timp pentru a ți se aproba creditul. Pur și simplu pentru că în aceste cazuri e nevoie de un aviz de la un superior față de situațiile standard. Dar asta nu înseamnă că nu poți accesa un credit rapid.
Dacă ai nevoie de un împrumut urgent în valoare de maximum 1500RON este foarte posibil să primești banii în aceeași zi dacă trimiți solicitarea până la amiază.
Condițiile de acordare a unui credit rapid pentru rău-platnici nu sunt greu de îndeplinit. Ele diferă de la o instituție la alta, cu variații subtile. De principiu, persoana solicitantă trebuie să îndeplinească următoarele condiții:
- să aibă vârsta de minim 18 ani;
- să poată dovedi o sursă de venituri lunare stabile;
- să aibă un cont bancar în care se poate vira împrumutul.
În categoria veniturilor lunare stabile se încadrează: salariul, pensia, dividendele, chiriile din contracte înregistrate, drepturi de autor – cam orice sursă de bani care poate fi dovedită.
Cum poți solicita un credit urgent pentru rău platnici?
Accesează portalurile comparative de servicii financiare nebancare ca să verifici ofertele actualizate și posibilitățile de creditare pentru restanțieri. După ce ai decis care ofertă este mai avantajoasă pentru tine, completează cererea de credit online, acțiune care durează două-trei minute. În cazul în care ești la prima aplicație, vei fi sunat de un analist al instituției pentru câteva detalii suplimentare, cum ar fi experiența în câmpul muncii, sursele de venit, vechimea la actualul loc de muncă (sau detalii despre activitatea care îți aduce câștig financiar) precum și alte informații care ar putea fi de folos.
De asemenea, e bine să păstrezi în calculator o copie scanată a actului tău de identitate pentru a o putea trimite pe e-mail dacă este solicitată.
Ce poți face pentru a evita să fii un rău platnic
Conform Standard & Poor’s Ratings 2017, România ocupă locul 124 din 143 în lume, fiind pe ultimul loc în Europa, într-un clasament global privind nivelul educației financiare. Nu e de mirare că mai puțin de unu din trei români reușește să economisească, iar dintre aceștia, marea majoritate (70%) pun deoparte doar 100 de lei pe lună.
Aceasta statistică se traduce prin faptul că în țara noastră sunt foarte mult rău-platnici, de multe ori catalogați așa pe nedrept, pentru ca cei mai mulți au ajuns în aceasta situație independent de voința lor, având de ales între a-și plăti rata sau a cumpăra de mâncare pentru eu și pentru familiile lor.
Există totuși câteva reguli simple care, aplicate cu disciplină, pot face diferența între a fi sau a nu fi pe lista de rău platnici:
- creează un buget adaptat nevoilor tale;
- urmărește cheltuielile, păstrând toate bonurile/chitanțele cumpărăturilor pe care le faci și organizează-le pe categorii (alimente, utilități, haine, divertisment etc.). Stabilește o zi din săptămână în care să le centralizezi și să urmărești evoluția lor. Cu siguranța vei trage concluzii neașteptate!
- evită să faci cumpărături pe baza impulsurilor de moment. În această privință o listă de cumpărături poate fi de mare ajutor.
- reevaluează-ți abonamentele lunare. Verifică din nou ofertele operatorilor și furnizorilor de servicii: telefon, internet, cablu TV, curent electric, gaz etc.
- caută informații despre refinanțarea creditelor păguboase.
Sunt multe motivele pentru care ai putea deveni rău platnic. Uneori e vorba de o greșeală banală, alteori de întâmplări nefericite care generează complicații financiare.
Oricare ar fi cauzele, întotdeauna există soluții.
Creditul pentru rău platnici acordat de IFN-uri este una dintre ele.
