Tipurile de credit oferite de băncile naționale sau de instituțiile financiare nebancare variază în funcție de foate mulți factori. De la salriu și situația financiară actuală până la istoricul financiar care poate fi uneori în defavoarea celui care solicită un credit.
Ofertele sunt nenumărate și sunt special create pentru a se plia pe nevoile clienților. Astfel că un împrumut care mă poate ajuta să îmi rezolv problema îți poate fi complet nefolositor ție. Aici intervin diversitatea de creditare cât și flexibilitatea. De la credite rapide ce pot fi ofetite doar cu buletinul, la credite imobiliare, ipotecare, de nevoi personale sau auto.
Consider că cel de nevoi personale are o însemnătatea aparte deoarece el trebuie solictat și accesat doar atunci când nu există nici o altă rezervă financiară iar apelatul la rude, vecini și prieteni nu mai este de multă vreme de actualiate.
Cum dobânzile la creditele de nevoi personale au scăzut, de la 15 – 19%, numărul persoanelor fizice care contractează un credit de nevoi personale s-a majorat cu 40%. Fie că vor o schimbare în casă: mobilă, diverse aparaturi electronice și electrocasnice, mașini, vacanțe, cadouri sau fie că au rămas fără bani la jumătatea lunii, oamenii își fac credite de nevoi personale.
Țin să precizez că această categorie a creditelor de nevoi personale este foarte diversificată, astfel dobânzile și costurile diferă de la un tip de credit la altul.
Totodată, atât băncile cât și instituțiile financiare nebancare ( IFN) vin cu oferte, atât din perspectiva tipului de credit accesat, cât și a perioadei de rambursare.
Calculator credit de nevoi personale
Pentru a nu face o alegere nefavorbilă ție și bugetului familiei tale atunci când alegi să accesezi un credit de nevoi personale este recomandat să utilizezi calculatorul de împrumut ce ți se pune la dispoziție. Acest instrument, este mai cum seamă un pas principal pe care trebuie să îl traversezi până ajungi să iei o decizie finală de solictarea a împrumutlui de nevoi personale.
Pe platforma online a site-ului companiei bancare sau nebancare pe care dorești să o contactezi vei găsi acest calculator de credit de nevoi personale în cazul de față, care te va ajuta să îți calculezi dobânda cât și suma ce trebuie rambursată. Este necesar să urmezi doar câțiva pași simpli după cum urmează: accesezi pagina oficială aferentă insituției, iar acolo vei avea o axă pe care tu vei hotărî suma pe care dorești să o accesezi, iar pe altă axă durata perioadei de rambursare. Astfel că în doi pași cât se poate de simpli și rapizi,îți vei face o părere cu privire la creditul de nevoie personale, dar vei afla și toate detaliile și costurile adiționale acestuia.
Creditul de nevoi personale reprezintă de fapt o sumă de bani pe care o poți primi de la bancă sau de la o instituție financiară nebancară așa cum am specificat anterior, banii putand fi utilizati in orice scop dorești, fără să fie necesară o justificare a modul în care urmează să îi folosești.
Creditele de nevoi personale se rambursează în rate lunare, perioada maximă de restituire fiind de 5 ani.
Creditele de nevoi personale se acordă fără garanții imobiliare, în cazul în care suma împrumutată nu depășește echivalentul a 20.000-30.000 euro. Dincolo de acest prag, obținerea împrumutului se poate face prin garantarea creditului cu o ipotecă.
Este bine ca înainte de a solicita un credit de nevoie persoanle să compari ofertele deja existente pe piața financiară. Costul creditului se masoară cu ajutorul DAE (dobanda anuala efectiva), creditele cu o DAE mai mică fiind implicit mai ieftine.
Credit rapid de nevoi personale
Reiau ideea de flexibilitate și rapiditate a unui credit de nevoi personale.
Un procedeu de acordare de împrumut cândva foarte greoi și dificil s-a transformat într-o modalitatea din ce în ce mai facilă de a accesa un credit de nevoi personale.
Creditele de nevoi personale se acordă relativ rapid, documentația fiind cu mult simplificată. În cazul salariaților, instituțiile au posibilitatea să verifice direct la ANAF nivelul veniturilor, astfel că nu mai este necesară o adeverință de venit din partea angajatorului.
O alta condiție importantă este să încasezi un venit permanent pe durata rambursării creditului. Majoritatea bancilor impun ca solicitantul sa aiba minim 1 an vechime în câmpul muncii și cel puțin 3 luni vechime la actualul loc de muncă în vreme ce instituțiile financiare nebancare nu au acești termini de eligibilitate.
Anumite oferte sunt condiționate de încasarea salariului în cont la banca finanțatoare, caz în care beneficiezi și de un credit mai ieftin.
Situația de la Biroul de Credit influențează în mod decisiv hotărârea băncilor, astfel că este important să nu figurezi cu restanțe. Și în ceea ce privește acest aspect există o oarecare discrepanță între băncile naționale și IFN-uri în sensul că cele din urmă acordă credite de nevoi personale și celor ce figurează ca fiind restanțieri la un Birou de Credit. Acest lucru este cât se poate de logic întrucât companiile nebancare acordă drepturi egale atât rău-platnicilor care la un anumit moment s-au aflat într-un colaps financiar ( deci nu au ramas restanțieri în mod deliberat) cât și celor ce nu au un istoric financiar negativ.
Dobânzi credite de nevoi personale
Susțin faptul că cel mai bun credit de nevoi personale este foarte relativ și subiectiv totodată deoarece cel mai bun împrumut pentru fiecare dintre noi este cel care se pliază cel mai bine pe nevoile noastre cu rolul de a le satisfice sau de a rezolva anumite probleme și impasuri de ordin financiar sau material.
Astfel că în funcție de creditele de nevoi personale pe care dorim să le accesăm există o serie de dobânzi și costuri adiționale precum cele de analiză a dosarului solicitantului.
Conform ultimelor date furnizate de Banca Națională Română cu privire la creditele acordate de către IFN, din volumul total de credite accesate de populația României, doar 5% provin de la IFN-uri. Procentul crește la 11% însă, dacă ne referim la creditele de consum în lei acordate de IFN-uri populației.
Costurile diferă și în funcție de varianta de creditare aleasă.
Să analizăm exemplul următor:
5.000 lei / 5 ani – DAE 8.8% – 28% ; 5.000 lei / 1 an – DAE – 8.8% – 50%
Putem observa că dobânda crește de îndată ce perioada de rambursa este mai mică. Acest proces este cât se poate de correct și se desfășoară invers proportional de cât în mod obișnuit. Astfel că dacă durata de înapoiere a banilor este mai mare, dobânda scade, iar dacă perioada de rambursare este mai scurtă dobânda anulaă efectivă crește.
Creditele de nevoie personale acordate de IFn-uri asigură transparență în toate aspectele și detaliile încheierii contractului de creditare.
Tipurile de credit oferite de băncile naționale sau de instituțiile financiare nebancare variază în funcție de foate mulți factori. De la salriu și situația financiară actuală până la istoricul financiar care poate fi uneori în defavoarea celui care solicită un credit.
Ofertele sunt nenumărate și sunt special create pentru a se plia pe nevoile clienților. Astfel că un împrumut care mă poate ajuta să îmi rezolv problema îți poate fi complet nefolositor ție. Aici intervin diversitatea de creditare cât și flexibilitatea. De la credite rapide ce pot fi ofetite doar cu buletinul, la credite imobiliare, ipotecare, de nevoi personale sau auto.
Consider că cel de nevoi personale are o însemnătatea aparte deoarece el trebuie solictat și accesat doar atunci când nu există nici o altă rezervă financiară iar apelatul la rude, vecini și prieteni nu mai este de multă vreme de actualiate.
Cum dobânzile la creditele de nevoi personale au scăzut, de la 15 – 19%, numărul persoanelor fizice care contractează un credit de nevoi personale s-a majorat cu 40%. Fie că vor o schimbare în casă: mobilă, diverse aparaturi electronice și electrocasnice, mașini, vacanțe, cadouri sau fie că au rămas fără bani la jumătatea lunii, oamenii își fac credite de nevoi personale.
Țin să precizez că această categorie a creditelor de nevoi personale este foarte diversificată, astfel dobânzile și costurile diferă de la un tip de credit la altul.
Totodată, atât băncile cât și instituțiile financiare nebancare ( IFN) vin cu oferte, atât din perspectiva tipului de credit accesat, cât și a perioadei de rambursare.
Calculator credit de nevoi personale
Pentru a nu face o alegere nefavorbilă ție și bugetului familiei tale atunci când alegi să accesezi un credit de nevoi personale este recomandat să utilizezi calculatorul de împrumut ce ți se pune la dispoziție. Acest instrument, este mai cum seamă un pas principal pe care trebuie să îl traversezi până ajungi să iei o decizie finală de solictarea a împrumutlui de nevoi personale.
Pe platforma online a site-ului companiei bancare sau nebancare pe care dorești să o contactezi vei găsi acest calculator de credit de nevoi personale în cazul de față, care te va ajuta să îți calculezi dobânda cât și suma ce trebuie rambursată. Este necesar să urmezi doar câțiva pași simpli după cum urmează: accesezi pagina oficială aferentă insituției, iar acolo vei avea o axă pe care tu vei hotărî suma pe care dorești să o accesezi, iar pe altă axă durata perioadei de rambursare. Astfel că în doi pași cât se poate de simpli și rapizi,îți vei face o părere cu privire la creditul de nevoie personale, dar vei afla și toate detaliile și costurile adiționale acestuia.
Creditul de nevoi personale reprezintă de fapt o sumă de bani pe care o poți primi de la bancă sau de la o instituție financiară nebancară așa cum am specificat anterior, banii putand fi utilizati in orice scop dorești, fără să fie necesară o justificare a modul în care urmează să îi folosești.
Creditele de nevoi personale se rambursează în rate lunare, perioada maximă de restituire fiind de 5 ani.
Creditele de nevoi personale se acordă fără garanții imobiliare, în cazul în care suma împrumutată nu depășește echivalentul a 20.000-30.000 euro. Dincolo de acest prag, obținerea împrumutului se poate face prin garantarea creditului cu o ipotecă.
Este bine ca înainte de a solicita un credit de nevoie persoanle să compari ofertele deja existente pe piața financiară. Costul creditului se masoară cu ajutorul DAE (dobanda anuala efectiva), creditele cu o DAE mai mică fiind implicit mai ieftine.
Credit rapid de nevoi personale
Reiau ideea de flexibilitate și rapiditate a unui credit de nevoi personale.
Un procedeu de acordare de împrumut cândva foarte greoi și dificil s-a transformat într-o modalitatea din ce în ce mai facilă de a accesa un credit de nevoi personale.
Creditele de nevoi personale se acordă relativ rapid, documentația fiind cu mult simplificată. În cazul salariaților, instituțiile au posibilitatea să verifice direct la ANAF nivelul veniturilor, astfel că nu mai este necesară o adeverință de venit din partea angajatorului.
O alta condiție importantă este să încasezi un venit permanent pe durata rambursării creditului. Majoritatea bancilor impun ca solicitantul sa aiba minim 1 an vechime în câmpul muncii și cel puțin 3 luni vechime la actualul loc de muncă în vreme ce instituțiile financiare nebancare nu au acești termini de eligibilitate.
Anumite oferte sunt condiționate de încasarea salariului în cont la banca finanțatoare, caz în care beneficiezi și de un credit mai ieftin.
Situația de la Biroul de Credit influențează în mod decisiv hotărârea băncilor, astfel că este important să nu figurezi cu restanțe. Și în ceea ce privește acest aspect există o oarecare discrepanță între băncile naționale și IFN-uri în sensul că cele din urmă acordă credite de nevoi personale și celor ce figurează ca fiind restanțieri la un Birou de Credit. Acest lucru este cât se poate de logic întrucât companiile nebancare acordă drepturi egale atât rău-platnicilor care la un anumit moment s-au aflat într-un colaps financiar ( deci nu au ramas restanțieri în mod deliberat) cât și celor ce nu au un istoric financiar negativ.
Dobânzi credite de nevoi personale
Susțin faptul că cel mai bun credit de nevoi personale este foarte relativ și subiectiv totodată deoarece cel mai bun împrumut pentru fiecare dintre noi este cel care se pliază cel mai bine pe nevoile noastre cu rolul de a le satisfice sau de a rezolva anumite probleme și impasuri de ordin financiar sau material.
Astfel că în funcție de creditele de nevoi personale pe care dorim să le accesăm există o serie de dobânzi și costuri adiționale precum cele de analiză a dosarului solicitantului.
Conform ultimelor date furnizate de Banca Națională Română cu privire la creditele acordate de către IFN, din volumul total de credite accesate de populația României, doar 5% provin de la IFN-uri. Procentul crește la 11% însă, dacă ne referim la creditele de consum în lei acordate de IFN-uri populației.
Costurile diferă și în funcție de varianta de creditare aleasă.
Să analizăm exemplul următor:
5.000 lei / 5 ani – DAE 8.8% – 28% ; 5.000 lei / 1 an – DAE – 8.8% – 50%
Putem observa că dobânda crește de îndată ce perioada de rambursa este mai mică. Acest proces este cât se poate de correct și se desfășoară invers proportional de cât în mod obișnuit. Astfel că dacă durata de înapoiere a banilor este mai mare, dobânda scade, iar dacă perioada de rambursare este mai scurtă dobânda anulaă efectivă crește.
Creditele de nevoie personale acordate de IFn-uri asigură transparență în toate aspectele și detaliile încheierii contractului de creditare.
Haideți să luăm cele mai bune exemple de credite de nevoie personale ce pot fi accesate de la o instituție fianciară nebancară și să le calculăm dobânzile în funcție de suma solicitată și durata de rambursare:
IFN Sumă Perioadă Dobândă DAE Maxim
Ferratum | 1.900 lei / 10.000 lei | 45 zile / 12 luni | 0% la primul credit (cost: 0 LEI), dacă este rambursat până la scadentă – pentru microcredit 252% dobândă | 3.986% (microcredit) / 914,37% |
Hora Credit | 3.000 lei | 30 zile | 0,001 lei pe zi la primul credit 2%/zi dobândă Dobânda penalizatoare: 2%/zi | 30.341,1% |
Provident | 15.000 lei | 134 săptămâni | 68% | 97,31% |
Viva Credit | 2.000 lei | 35 zile | 0% la primul credit 1,20%/zi dobândă 1,20%/ zi dobândă penalizatoare | 3.774% |
Acestea sunt doar câteva dintre cele mai concludente calculi și situații ale unui credit de nevoi personale accesat de la una dintre instituțiile nebancare.
Simulare credit de nevoi personale
Cel mai bun credit de nevoi personale variază atât în funcție de periaoda de creditare cât și de suma solicitată. Pentru a vedea cu ce vei avea de a face pe viitor cei care acordă credite de nevoi personale au instrumentat cu success simularea de creditare. Acest lucru presupune o evaluare a dorințelor tale financiare înainte de a încheia un contract prpriu-zis între compania parteneră și solicitant.
Să luă un exemplu de simulare a unui credit de nevoi personale în cadrul unei instituțiile financiare:
Pentru un credit în valoare de 10.000 lei pe o perioadă de 5 ani, rata de dobândă este 8,69 (dobândă fixă), DAE 9,04%, rata lunară 206 lei (metoda de rambursare prin rate + dobândă egale), costul total al creditului 2.365 lei, valoarea totală plătibilă 12.365 lei.
Putem observa că suma finală datorată nu are mari fluctuații în comparație cu cea inițială.
Aceste simulări ale creditelor de nevoi persoanle au ca scop întărirea idee conform căreia accesarea unui astfel de împrumut reprezintă cea mai bună variantă atunci când ne aflăm într-un impas financiar.
Calcularea atentă a ratelor online reprezintă totodată și o bună metodă de contabilizare și gestionare a sumei împrumutate.
Credite de nevoi personale nebancare
Subiectul celor mai bune credite de nevoi personale este amplu discutat în orice context. Unii dintre noi preferă să lucreze cu instituțiile bancare, alții optează pentru instituțiile nebancare datorită recomandărilor bune pe care acestea le au, dar și experiențelor anterioare pe care solicitantul le-a avut cu acest tip de companii.
Aceste tipuri de credite de nevoi personale de la societățile nebancare sunt usor de obținut și ușor de plștit, întrucăt ai la dispoziție până la 12 luni de rate fixe pentru a returna banii, indiferent de evoluția pieței.
Dacă îți dorești să primești un credit de nevoi personale nebancare, nu trebuie decât să completezi formularul cu datele personale și cele legate de venit.
Mai mult decât atât, dacă vrei să construiești un împrumut perfect bugetului tău, poți alege suma de care ai nevoie și data scadenței folosind calculatorul de pe site. În ziua lucrătoare ce succede solicitării, îți vor fi virați banii direct în contul bancar personal, pentru ca tu să îți duci la împlinire toate planurile.
Refinanțare credit de nevoi personale
Atunci când vrem să refinanțăm un credit de nevoi personale de la o companie financiară nebancară totul este foarte simplu, deși sistemul de calcul este puțin mai diferit față de accearea creditului inițial. Există de asemenea, câteva costuri adiționale în ceea ce privește un comision de rambursare a creditului inițial, perioada de rambursare rămasă, rata dobânzii cât și comisionul lunar.
Refinanțarea unui credit de nevoi persoanle presupune de fapt suplimentarea sumei acordate la creditul care se află deja în derulare.
Se pot refinanța orice fel de credite: de la credite de nevoi personale cu ipotecă, carduri de credit, credite de nevoi personale, credite imobiliare, credite ipotecare.
Credit de nevoi personale cu ipotecă
Garanția este reprezentată de o locuință.
Ai mai multe tipuri de venituri acceptate (salarii, pensii, câștiguri din activități independente, drepturi de autor, rente viagere, dividende, venituri din chirii, venituri din străinătate etc).
Creditele de nevoi personale sau creditele personale sunt acele împrumuturi online rapide destinate persoanelor fizice pentru satisfacerea oricarei nevoi. Solicitantul nu trebuie să declare scopul în care vor fi utilizați banii împrumutați prin credit și nu trebuie să plătească nimic în avans.
Creditele de nevoi personale cu ipotecă sunt varianta extinsă a creditelor de nevoi personale (fără ipotecă). Acestea își extind perioada de creditare, precum și plafonul maxim la care poate apela împrumutatul.
Creditele de nevoi personale cu ipotecă se diferențiază prin oferirea unei garanții reale în favoarea băncii(de regulă ipoteca de rang I constituită în favoarea băncii asupra unuia sau mai multor imobile aflate in proprietatea clientului), acesta obținând atât o sumă mai mare de bani cât și o perioadă mare de rambursare a creditului.
Destinația creditului de nevoi personale cu ipotecă nu trebuie justificată, până la o anumită valoare a creditului. Poți accesa fără teama de a oferi explicații a modului în care alegi să gestionezi banii respectivi.
Așadar, cel mai bun credit de nevoi personale cu ipotecă sau fără trebuie gândit inainte de a acționa, dar este totodată cea mai bună opțiune pentru a-ți duce la bun sfârșit planurile de viitor.