La un moment dat în viață simți nevoia să faci ceva doar pentru tine și este posibil să nu îți poți permite din punct de vedere financiar, însă de aucm nu trebuie să îți mai dea fiori acest aspect al lipsei banilor.
Pentru a deține instabilitatea financiara foarte multi oameni se orienteaza spre creditele nebancare.
IFN-urile concureaza tot mai puternic cu instituțiile bancare așa încât au început să acorde credite online cu valori mai mari și pe perioade mai lungi.
In primul rand, datorita optiunilor flexibile de rambursare si costurilor aparent scazute.
Companiile nebancare specializate in credite online de valori mici, de cateva sute sau mii de lei, o durată de cateva saptamani, maxim o luna, au trecut la un alt nivel, cu imprumuturi de valori mai mari si pe perioade mai indelungate, incercand astfel sa preia o parte dintre clientii bancilor.
Conceptul de Instituție Financiară Nebancară se traduce de fapt ca fiind o entitate financiară care nu poseda acelasi statut precum al bancilor.
Diferenta se raporteaza la modul in care se desfasoara procesul de creditare. Desigur că un IFN este urmarit indeaproape de corpurile legale ale Romaniei, care se asigura de faptul ca activitatea desfasurata respecta cerintele din legea 93/2009, dedicata institutiilor financiare nebancare.
Tipuri de credite oferite de IFN-uri
Ceea ce face ca un IFN să fie diferit de o companie bancară este tocmai faptul că instituțiile nebancare nu pot reșine depozite . Astfel că IFN se axează strict pe acordarea de credite.
Un astfel de imprumut rapid poate fi folosit intr-o directie de consum, ori poate fi un credit ipotecar, imobiliar. In plus, un IFN poate acorda in egala masura imprumuturi persoanelor fizice, ele fiind denumite sugestiv „microcredite”, cat si persoanelor juridice, mai precis companiilor. Ultimele se numesc credite pentru finantarea tranzactiilor comerciale, ori credite destinate operatiunilor de „factoring”.
Alte activitati de creditare pe care IFN-ul le poate duce la bun sfarsit sunt cele de leasing financiar, de emitere a diverselor garantii, dar si de amanetare ( cu sprijinul caselor de amanet ).
In functie de natura activitatii de creditare, fiecare societate nebancară este obligată să se inscrie intr-un registru ce apartine Bancii Nationale Romane. Registrele sunt trei la numar, fiecare purtand o titulatura aparte „general”, „special”, „de evidenta”. Societatile care ofera credite rapide nebancare, inscrise in registrul general sau in cel special, trebuie sa fie construite dupa calapodul unei S.A ( Societati Comerciale pe Actiuni).
Evoluția IFN-urilor pe piața din România
Întregul preoces de dezvoltare a vut loc destul de rapid, avand in vedere faptul ca ponderea activelor lor insuma, inca din anul 2008, circa 10% din totalul activelor inregistrate in sistemul bancar.
Mai mult decat atat, daca dorim sa ne raportam la un moment cheie al expansiunii, atunci trebuie sa aducem in discutie cresterea drastica inregistrata in intervalul 2003 – 2007, cand ponderea a crescut de la 2,2% pana la procentul de 6,5%. Afirmăm că a fost ca a fost un moment de expansiune tocmai pentru ca imprumuturile oferite de societatile nebancare prezinta dobanzi mult mai ample, care in anumite situatii pot atinge procentele de 80, 90.
Criteriile de acordare împrumuturi
Din punct de vedere legal, perioada nu ar trebui sa depaseasca sapte zile pentru creditele ipotecare, in timp ce pentru imprumuturile de nevoi personale ea poate scadea si la pragul de 24 de ore. Nu exista multe reguli pentru ca un individ sa fie considerat eligibil pentru un astfel de credit.
In primul rand, varsta trebuie sa fie cuprinsa intre 21 si 69 de ani sau între 18 și 70. Acest lucru alternează în funcție de politica fiecărui IFN și de condițiile contractuale.De asemenea, domiciliul trebuie sa fie pe teritoriul tarii noastre, actele necesare fiind reprezentate de buletin si de o adeverinta care atesta faptul ca exista un venit permanent din partea solicitantului.
Diferitele credite sunt oferite de diferite institutii. Ele se deosebesc unele de altele in primul rand in ceea ce priveste termenii si conditiile contractuale.
Dintre creditele pe termen scurt, creditul rapid nebancar este considerat de oamenii din intreaga lume a fi cea mai simpla forma de finantare. Acesta se consider a fi un credit mic pe termen scurt pentru cheltuieli de zi cu zi.
Societatea nebancară contactată de către solicitant iti permite sa faci rost de bani urgent in maxim 48 ore. În cazul IFN-urilor nu se percep garanții material sau verificări ale împrumutului.
Haideți să vedem în continuare de ce mulți aleg un astfel de credit.. Solicitantul își asumă responsabilitatea de a rambursa banii până urmatorul salariu asta însemnând o perioadă de 30 de zile.
Cu suma acordată îți poți achita facturi restante au curente, îți poți rezolva urgențele medicale sau achita reparațiile mașinii.
Creditul de nevoie personale este o altă modalitate foarte populară de accesa o sumă de bani considerabilă pe o anumită perioadă de timp. Acesta este contractat pe o perioada de 12 luni.
Împrumuturile pe termen lung a căror dobândă este compusă de această data reprezintă creditele acăror perioadă de rambursare depășește un an de zile.
Astfel că poți solicita un credit de nevoi personale cu durata de 5, 10 sau 20 de ani. Acest lucru depinde însă de politica băncii cu care ai hotărât să lucrezi.
Deseori, finantarile pe termen lung sunt accesate pentru a achita o locuință, dar și alte cheltuieli de o asemenea anvergură, adică cu o valoarea material considerabilă.
Când trimiți cerere pentru un credit de acest tip, pe termen îndelungat, , banca realizează o analiză de credit pentru a verifica bonitatea solicitantului.
Totodată, este necesar ca și clientul să declare pe propria răspundere că este capabil și are venitul lunar constant pentru achitarea tuturor ratelor.Atunci când te oprești asupra duratei unui credit trebuie să ai mereu în vedere nevoile tale, dar și timpul necesar pentru a le satisface.
O nouă ofertă îți face simțită prezența pe piața financiară din România. Majoritatea instituțiilor au început să pună la dispoziția doritorilor primul credit accesat cu dobândă zero
Este necesar să clarificăm lucrurile în ceea ce privește caracteristice acordării unui împrumut de la o companie bancară și cele de la o companie nebancară .
La nivelul populatiei exista o multime de persoane care inca nu sunt familiarizate cu aceste imprumuturi oferite de institutiile financiare nebancare. Concurenta intre o banca obisnuita si un IFN este destul de mare, astfel ca la ora actuala este o concurenta acerba intre cele doua tipuri de institutii, fiecare avand la activ oferte din ce in ce mai atractive.
Se nasc variate discuții în contradictoriu pe marginea acestui subiect având ca temă chiar consilierea cetățeanului în legătură cu ce ar trebui să facă atunci când întâmpină probleme financiare.
Este recomandat sau nu este recomandat să accesezi un împrumut de la un IFN?
Alegi să te dezvolti odată cu acest trend sau rămâi la creditele clasice oferite de bănci?
Ei bine, multe neplăceri ale clienților băncilor, dar și IFN-urilor sunt cauzate de dezinformare sau de prea puțină informare sau înțelegere greșită. Atunci când accesezi un credit, indifferent de unde provine trebui să afli toate detallile implicate. De la dobânzi, comisione și costuri suplimentare la penalizări, rata lunară și suma rambursabilă.
Haideți să realizăm o scurtă analiză a tot cee ace presupune atât un credit bancar cât și unul nebancar.
În comparație cu creditul accesat prin intermediul bancii, pentru care este nevoie de o multime de acte, un credit IFN poate fi solicitat numai cu buletinul, fara a fi nevoie de adeverinta de salariu, talon de pensie si alte documente. De asemenea, in cazul unui credit accesat prin intermediul bancii, este posibil ca uneori sa fie nevoie de un girant sau o garantie, ca si in cazul creditelor ipotecare.
Spre deosebire de acesta, un credit e la o firmă nebancară poate fi accesat cu usurinta, fara a fi nevoie de giranti sau garantii imobiliare si fara a fi necesara detinerea unui cont bancar sau a unui card, ci numai prin intermediul buletinului. Reducând astfel considerabil veșnica birocrație de la noi din România care mai mult te încurcă decât să îți vină în ajutor.
Suma de bani pe care o poti accesa prin intermediul unui credit IFN este mai mica decat in cazul unui credit bancar, pentru clientii noi, astfel incat, dupa accesarea primului credit, compania de creditare să poată evalua calitatea clientului – bun sau rău platnic, dupa caz. In cazul favorabil, ai posibilitatea ca urmatoarea data sa soliciti o suma de bani mai mare decat in cazul primului credit IFN.
Imprumuturile pe termen scurt acordate de institutiile financiare nebancare sunt o solutie reala pentru romanii care altfel ar putea fi exclusi de la o forma legala de finantare. Afirm acest lucru întrucât cei ce figurează ca și restanțieri la un Birou de Credit nu sunt acceptați de către băncile naționale.
Numărul de oameni din ce în ce mai mare care apelează la ajutorul financiar al unui IFN confirma inca o data ca romanii au incredere in institutiile financiare nebancare si iau imprumuturi in mod responsabil, analizand atent toate conditiile si costurile totale ale creditului. Acest lucru înseamnă că au parte de o educație financiară corespunzătoare care este oferită tot de către consultanții companiilor nebancare de cele mai multe ori și reușesc să își gestioneze corespunzător veniturile și cheltuielile prevăzute sau neprevăzute.
Împrumuturile IFN sunt flexibile și variate. Poți accesa atât credite pe termen scurt cât și credite pe termen ceva mai lung.
Creditele pe termen scurt sunt cea mai bună soluție atunci când ți s-a stricat aspiratorul sau ai o urgență medicală. Acestea pt fi solicitate foarte simplu și banii îți vor fi virați aproape imediat. Din acestă categorie fac parte împrumutul până la salariu, doar cu buletinul sau cel cu dobândă 0%. Cel din urmă fiind valabil doar pentru cei care accesează pentru prima dată un credit de la o instituție financiară nebancară.
În cazul celor pe termen lung însă se schimbă puțin datele problemei deoarece acesta presupune o perioadă de creditare destul de mare ce implică responsabilități și mai mari din parte solicitantului și anume trebuie să aibă un loc de muncă stabil cu venit lunar constant pentru a-și putea achita rata lunară și a evita acumularea datoriilor.Să aibă o dovadă a faptului că are capacitatea să își achite integral împrumutul.
De regulă, creditele pe termen lung sunt accesate cu scopul dezvoltării unei afaceri. A achiziționării de utilaje sau a extinderii liniei de producție. Depinde de domeniul în care solicitantul alege să își investească creditul.
Chiar dacă au scopuri diferite, cele două tipuri de creditare sunt menite să îi susțină fnanciar pe cei ce au o problem financiară. Condițiile de creditare sunt în mare parte aceleași pentru ambele împrumuturi la fel ca și vârsta minimă la care poți solicita un împrumut.
De asemenea, se pune accent pe respectul acordat. Agenții IFN-urilor îți oferă tot timpul necesar pentru a-ți cântări opțiune și a ști că ai făcut cea mai bună alegere în ceea ce privește viitorul tău financiar. Cu același respect și seriozitate vei și tratat și dacă ai un istoric negativ. Este dreptul ficăruia dintre noi să avem o șansă.
E o foarte mare diferență între cei care figurează ca restanțieri pentru că în trecut au avut o problem majoră care i-a împiedicat să își achite o rată sau un credit și cei care sunt de fapt rău voitori și refuză să își plătescă ratele sau să ramburseze integral banii.
Doresc să atrag atenția ca pe viitor să cercetați foarte bine piața înainte de a lua o alegere, dar cel mai important nu faceți speculații în necunoștiință de cauză. Cee ace vreau să spun este că dacă întâmpini problem cu accesarea unui credit sau crezi că dobânzile sunt prea mari sau că ți s-a făcut o nedreptate este foarte posibil să te înșeli. De aceea cel mai bine este să citești cu atenție contractul șă să pui întrebări la care negreșit ți se va răspunde foate prompt.
IFN-urile reprezintă la ora actuală cea mai atractivă formă de finanțare pentru români, iar ele își merită din plin poziția pe care sunt clasați astăzi în lista preferințelor noastre.
